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中国四大行信用卡使用心得:中行世界卡、招商经典白、工行JCB、浦发AE白!

编辑:POS管家来源:http://www.kaguanli.cn发布时间:2021-04-20 16:40:27

还是坚持我们之前的不超过4行信用卡的原则。相比我之前的卡片,少了汇丰、花旗,多了中行,另外招商从最初的AE金变为经典白+全币白。挨个介绍下他们的去与留。对了,本人虽然爱薅羊毛,但一直坚持真实消费,能薅则薅,不能薅就让给有需要的人。所以下面所有体验都建立在自己真实用卡基础上。

首先,电影权益鸡肋:主卡持卡人每个自然月累计可计积分消费满人民币2,000元或等值美元,即可获得两个9元观影资格码。必须从蜘蛛网兑换,我本人住在帝都的二到三环之间,附近能用蜘蛛网购买的电影院一个没有。最近的4公里开外,实在懒得为了薅个小毛跑那么远。

其次,生活卡无法兑换里程。自己没有高端的汇丰信用卡,必须旅行卡以上的卡种才能兑换不里程。自己也没有多余消费能力去积攒汇丰积分,毕竟手头有浦发AE白这种神卡。

再次,用不上650入住酒店的权益。且不说酒店名单砍了又砍,即使是高端汇丰信用卡的该项权益也已经失去了吸引力。自己确实也没那么多旅行需求,浦发AE和招行经典已经足够。

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第一,多倍积分。已经被砍了,即使没砍,我也用不上,现在去哪都能刷支付宝和微信支付,实在懒得掏出一张卡输密码、签字、拿小票。另外用移动支付经常还能优惠,实打实的。多倍积分是学自国外花旗的套路,但是感觉到了国内,并不实用。两位马爸爸在支付领域已经做得太好了。

第二,积分兑换里程。我的仍然是入门的礼享卡,倒是可以换里程,可一是比例不好,二是还要50块手续费,太不接地气了吧...

不可否认,花旗的高端卡权益还是不错的,但不适合我。我也没有那么多刷卡消费来值回高端卡的年费。

中行卡是我上个月才刚刚办的,额度3w。中行信用卡的积分没太大价值,国内刷卡的收益比较低,但有两个亮点不得不提。

一是白金卡,无论外币单标(VISA/MASTERCARD/JCB/AMEX等)还是银联,均附赠2小时300/4小时500延误险,且不需要用中行卡购买机票。也就是说,可以用其他自带延误险但要求必须用该卡付款的信用卡支付机票,比如交行的白麒麟或者浦发的AE白,中行这个延误险就是白送的。发生延误后,打开“中国银行信用卡”公众号,进入特色服务-保险保障-自主理赔,即可按提示输入延误航班信息,进行理赔,非常方便。具体步骤不再多说,相信卡友们自己一看就会。

二是境外消费返现。中行一直是境外消费返现大行,外币单标白金卡终身免年费,无货币转换费,再加上不错的返现比例,是境外消费的首选卡之一。

另外我很喜欢中行卡面的设计,无论是经典大气的万里长城,还是萌萌的招财猫,都超符合我的审美。帝都这边申请规则是提供3个月工资流水,要求8k/月,我为了保险打印了6个月的,去网点填表提交。等了大概20天收到卡片,快递是宅急送。有了第一张白金后,即可通过缤纷生活APP自行申请喜欢的其他白金卡。对了,申请黑色的那张世界卡时,还一同寄来了一张银联的长城标准白金信用卡,此卡仅首年免年费,之后可能是要求每年刷12笔并且金额满2w免年费,难度不高,不过我还是打算第一年底销掉。

小招是我最早持有的卡之一,随着额度提升(目前6w),和旅游需要,浦发一年2晚的5w积分酒店不太能满足我的需求,因此加办了招行经典白(一年4晚300+100积分兑换酒店)。经典白的权益这里不再赘述,很多同类文章里都有。

招行给我的感觉是稳定,招行信用卡业务由来已久,我国信用卡发卡量第一是工行,但要论综合信用卡业务,招商是当之无愧的第一。无论是在发卡量、客户刷卡频率、高端卡权益还是客户使用体验,招行信用卡都是国内业界翘楚。经典白和百夫长AE白,作为招商信用卡的当家花旦,各有千秋,好好使用的话,完全可以值回年费。

招行虽然消费20元才得1积分被广大卡友诟病,认为不适合日常刷,但掌上生活每天5次刮刮卡(至少1积分),每周三无卡双倍积分,也都吸引了不少忠实客户的消费。

1.连续10天刷卡,且累计刷卡金额达到5w,可以10元换购礼品或一万积分。有白金卡的并且不需要锅啊,旅行箱啊的,可以兑换积分,价值更高;没有白金的就去抢礼品吧(想起去年我看着礼品剩余数量一直往下掉,但就是抢不到了,呵呵呵)。

今年砍掉了8k档,只保留了5w档,穷逼如我,去年借着出差,完成了3次8k档,但今年是无论如何也刷不到5w了...没关系,还有第二个玩法。

2.单笔交易大于等于150元,即可在掌上生活领取小喵一只(记得一定要领取才行),每人活动期间最多领取100只喵喵,并可在活动结束后瓜分15亿积分。

活动一共60天,前几天大概一天20w只喵,假如这个势头保持不变,最后一共有大概1200-1500w只喵,预计每只喵可能分得100积分。但我估计活动后期,喵的增长速度会加快,保守估计最后一只喵50-70分比较可靠。

看过我第一篇原创的卡友,基本可以猜到,没错我就是工行员工。不过大妈行待遇一般,我现在已经离职。

工行卡是我额度最高的一张卡,20w,可能是因为我是工行员工才给这么高吧。我除了工行代发工资(一入账就去还信用卡还房贷买理财),我在工行没理睬、没贷款...而且我几乎不刷,可以说工行信用卡对我仁至义尽,我对工行信用卡是不仁不义了,哈哈。靠着今年初2.28之前的活动,办了免5年年费的JCB白金卡,并3136下了黑白菜(工商银行万事达白金卡,因卡面像一颗白菜,固称黑白菜)。这里介绍下3136,可能有些对信用卡不了解的朋友不知道。3136是工行柜台的一个交易代码,客户可拿着自己的信用卡去柜台通过3136办理同级别其他信用卡,无需审核,且年费与你用来3136的主卡保持一致(个别例外,比如黑白菜)。虽然我的JCB白金是免年费了,但黑白菜只要开卡,还是要交年费,除非20w消费或16w积分抵消(我刷不到...),所以此卡只用来收藏。

很多同学问我工行有什么值得办的卡,抱歉...真的没有。除了个别地区的个别卡,非要说有,也就是香格里拉白金卡了,首年免年费,如果有香格里拉翡翠会员,可免3年。我一般不推荐别人办年抛卡,建议办个工行的普通卡或金卡即可,没有年费压力,也可以参与工行的绝大多数活动,另外环球旅行金卡挺适合国外境外刷的,汇率不错(有的人说花信保,其实并没有什么影响)。工行还有个优势是分期利息低,还有个融e借,你信用卡有多少额度,就能借多少钱,一年的利率也不错4.5%左右,非常低。但要提醒一定要用在正规用途哈~

终于轮到浦发了,作为本文的压轴,也是我最喜欢的卡,浦发AE白(下卡8.5w,现在10w),我想放在最后说,久等了各位。

作为2016-2017年当之无愧的神卡,很多人之前担心AE白在2018年会取消5倍积分,跌下神坛,然而11.16日来自浦发官方的一则消息,确认了浦发AE白还会在2018年继续保持神卡的地位。相信很多关注信用卡的朋友已经看到了。我这里不再复制黏贴,只通过下面的表格,着重介绍从2017.12开始的新权益(没有罗列所有权益,但应该覆盖了一般持卡人关心的所有权益)。红字部分为升级权益,绿色部分为缩水权益。

红色部分,不论对老持卡人,还是新持卡人,都非常良心。绿色部分虽然号称是缩水,但也需要仔细分析一下浦发的动机。下面我挑有代表性的来详细介绍下:

② 5倍积分。以前有6类,每人可选择开通2项,但有一些上古AE白玩家神奇的保留了6个5倍。以后只有支付宝和微信才有5倍积分了。浦发作为股份制银行,一大难题就是吸储,要知道,现在的年轻人没几个有存款(爸妈给的不算),中老年人有存款,但他们大部分还是喜欢存在工农中建交这些大银行。股份制银行为了吸收存款可谓操碎了心,恰逢接近年底考核,浦发就聪明地想到,可以搞一个资产与权益挂钩的活动:

个人在浦发资产达到30w,可以享受7倍积分,对应每个月最高14w积分;达到100w,可享10倍积分,对应每个月最高20w积分。

此活动可说是double win,对浦发来说,一是增加了存款,二是筛选了高净值客户。对客户来说,既有理财收益,又额外多赚积分,可谓皆大欢喜。这招我真的是佩服浦发,太聪明了。

至于5倍积分只剩2大类,我认为这个改动浦发也相当聪明。试问现在移动支付如此发达,大部分真实消费的持卡人,平时都可以走这两个通道了吧。浦发此举,实际我认为是限制了某些通过非真实消费行为赚取积分的客户。对其他正常消费的持卡人,我认为影响不大。

③ 延误险。这一项浦发玩了个文字游戏,具体能不能薅到这1500的延误险,其实要看个人。首先,你必须在某个月内有积分消费18888,对平时正常消费的客户来说,其实挺难的,除非你恰好有购买大件或者装修等大额支付的需求。二是这个1500是最高,实际是赔付机票钱,最高赔1500。理想化的情况是出差时,购买全价经济舱,然后享受赔付,简直美滋滋。如果没有达到这项升级权益的要求,还享受原先每4小时500的赔偿。总的来说,这项权益是提升了。

④ 兑换里程。又是一个“缩水”项,以12:1的比例,最多兑换10w里程,再想兑换,比例就非常不划算了,可以忽略不计。从数字上看,确实是缩水了。但银行那么多精算师,比我们会算多了,人家是怎么定出来10w里程这个数字的呢?我们先来算算每年都兑换到上限,需要多少积分吧。

兑换10w里程,我们需要10w*12=120w积分,兑换年费需要20w积分,兑换2个5w积分酒店,需要10w积分,一共150w积分。

1.在5倍积分加持下一年最多刷24万人民币,可获得120w积分,剩下的30w积分只能享受1.5倍加速权益,需要再刷20万人民币,一共48万人民币;

2.假设我们是有一定资产的客户,就假设有100w在浦发吧,10倍积分。那我们需要刷150w/10=15万人民币。

得到年消费额150,000-480,000这个区间。抛开48万,我们就看15万,你会发现不少银行的免年费金额都是15-20w之间。比如工行白金,需要每年刷卡20w元或16w积分兑换年费;渣打臻程需要15w消费免年费;招行经典白需要1w积分,也就是20w消费免年费。15-20w是现今社会一个普通人一年比较合理的消费上限,当然,我们不排除很多土豪,一年消费上百万的,但平心而论,像你我这种普通人,一年消费是不是还真的就在这个区间内呢?因此10w里程兑换上限,我认为对一般持卡人,影响真的不大。

本人也是银行业的,虽然不是浦发的,也不是做信用卡业务的,但对同业还是有一定了解。2017年开始,浦发由于发卡量积累已经比较大,卡部开始盈利,AE白作为浦发当家花旦,权益延续是必不可少的。但银行不是慈善部门,拓展市场初期阶段会砸大量资金,但等到发卡量、客户数上来之后,必须盈利,才能保持自身业务健康发展。浦发此次对AE白的权益升级,我认为是非常良心的,对某些权益的限制,也是建立在保证正常持卡人消费和享受权益的基础上的。

是不是真实消费,其实持卡人和银行心里都有数,但切记不要竭泽而渔。君不见京东无理由7天退货,被很多人利用,获得了二手东的称号,后来许多商品无奈取消了7天无理由退货;君不见招行,当初young卡的无手续费取现,后来生生被薅的取消积分。作为银行员工,感谢真实消费的你,为银行的健康发展添砖加瓦,也感谢其他人增加了银行的发卡量。还是那句话,提高额度不如提高收入,把费劲巴拉占小便宜的时间用来提升自身的价值,也许会得到更多。

 

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