哪些情况下信用卡用户享受不了免息还款期？

很多持卡人可能都知道免息还款期这回事，但是却未必每个人都能准确说出免息还款期的计算方式，而且作为发卡行给用户一个待遇，免息还款期也并非在所有情况下都适用。

信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。

那记账日、到期还款日以及我们常听到的账单日又是什么呢？

记账日是指发卡行将持卡人的交易款项记入其信用卡账户，或者根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。记账日一般不是刷卡交易的当天，而是商户完成请款后的第二天。

账单日是发卡行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期。

到期还款日指发卡行与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。

再来说说不适用免息还款期待遇的情形，主要有三种：

第一是，取现透支、转账透支不享有免息还款期。不仅如此，透支取现还会产生比较高的利息以及手续费，其中利息是从记账日开始算起的，并且会按月计收复利。

第二是，未按账单全额还款不享有免息还款期。持卡人未能全额还款，发卡行一般会从交易记账日起按规定利率（一般是日利率万分之五）全额计收利息，并按月计收复利。

如果用户使用了最低还款额还款，一般也是不能百分百享有免息待遇的。如工行牡丹信用卡就规定，按照最低还款额规定还款的，发卡行仍会对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。如果持卡人没能在到期还款日前偿还最低还款额，不仅不再享有免息还款期待遇，还要支付一定比例的违约金。

第三是，未按时还款不享有免息还款期。持卡人未按时还款属于违约行为，发卡行一般会从交易记账日起按规定利率全额计收利息，并按月计收复利。

说了那么多，有没有免息还款期，对持卡人的影响真的很大吗？在这里不妨举例说明：

假设农行信用卡一名持卡人的信用卡账单日为每月10日，账单日后第25天为到期还款日。如持卡人在3月11日透支消费1000元，当期账单日为4月10日，免息还款期为4月账单的到期还款日，即5月5日。

1.假如持卡人在5月5日之前还款，将享受免息还款期，仅需偿还本金1000元。

2.假持卡人在5月5日之后（如5月9日）还款，则不享受免息还款期，须偿还本金和利息计。

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